三商美邦投資型保單，危險保費是怎麼算的?

我在去年8月時買了三商的投資型保單 DVULA型

我是每個月投資一萬

一年十二萬

保障510萬

我只知道前五年保險公司要收前置費用150%

要繳20年

但後來發現

我如果繳到20年期滿

從第21年起危險保費還是有

有的甚至收到四五萬

那我就算投資期滿了

那後面每年的危險保費要一直繳繳到我掛為止嗎? 這樣感覺很不划算耶~算一算還不如把這些錢拿來買純壽險還比較划算。

那我到了 七八十歲都老到不行了

哪來的錢再繳危險保費?
我一直在反對保險公司用.不良的保險設計.在誤導消費者. 利用不對等的資訊.又不願公開收費內容而讓消費者誤以為穩賺或是利率比較高. 人情保是台灣的特有保單文化.(在台灣沒有保險文化) 儲蓄險:先扣繳交保費的20%.剩下來的錢才是儲蓄.(如10000元扣2000元.剩下來8000元才是算利息.)2000元為壽險保費一年期定期壽險團體型.100萬年繳1990元.可保到65歲但是.你死亡只有理賠金.儲蓄的錢就被保險公司Ａ走了. 意外險:1-4類.產險公司賣的100萬年繳650元.5-6類1800元但是壽險光1類就要1200元以上.5-6類多貴可想而知. 終生壽險:將每個人都識為*人瑞*保費計算到99歲.有的105歲. 平均分為20年(先扣營業費用19%-32%剩下來的再算利息計算.)讓你繳費. 你死的時候多收的錢又不還給你的受益人. 醫療險:千萬不要用終生或帳戶型的. 自己買進一年期定期醫療險.多出來的錢自己存銀行都比他多. 投資型保險:一樣是掛羊頭賣狗肉. 營業費用20年的份集中在前5-6年收完.出事多繳的錢也不還你. 投資市有風險的又不願意講明白. 只敢用正報酬率計算.一段時間的績效(賠錢的時候絕對不計算給你看.) 就會讓你認為*穩賺*的假像.這根本就是誤導消費者. 向保險公司買的是*投資型保險*.它和直接買基金. 是會有落差而且很大.因為保險公司要收(營業費用.一般收年繳保費的.60%.45%.25%.10%.10%)(帳戶管理費=1200/年)(真正的壽險保險費.自然保費年年調漲).剩下來的錢才是買進基金(笑死人了錢都被保險公司扣光了.拿什麼去投資呢?)還是真正的壽險保費.自然保費年年調漲.(假設妳是女性30歲100萬壽險年繳700元/那麼510萬=年繳3570)我計算都是以年為計算.比較方便.所以你應該除12就是月了.第一年.你繳120000-(120000x60%=72000元)-(帳戶管理費1200元)-(危險保費3570)=剩43230元買進基金.第二年.你繳120000-(120000x45%=54000元)-(帳戶管理費1200元)-(危險保費3672元)=剩61128元.第三年.你繳120000-(120000x25%=30000元)-(帳戶管理費1200元)-(危險保費3774元)=剩85026元你可以注意你繳3年=360000元.但實際上只有43230 6112885026=剩下來35040元真正買進做投資.還沒有投資之前就虧損51.4%你想回本你的投資報酬率要100%以上才有可能賺回來.更何況2008年這樣的行情呢???有你被扣的錢是保險公司賺走的.永遠也別想拿回來.如果你自己去買一年期定期壽險.假設妳是女性30歲100萬壽險年繳820元/510萬=年繳4182元就有了.一樣是自然保費.年年調漲.保證續約免體檢.還有投資型保單沒有繳款期限.不是繳20年就不要繳費了.請不要被保險業務員騙了. 參考資料 自己所知.基智網討論區.台灣保險反對黨(作者:許榮棋先生)
年齡(台灣壽險業第四回經驗生命表)*保額*利率蠆繳類只收前5年滿6年以後有加值以帳戶金額回饋只要金額夠大以小女孩算6年後有可能就以回饋繳保費還有餘呢按月扣0.0833%共前5年

還要按月扣行政費用100元和保險費用(保險費和行政費按月扣由基金淨值中扣

外加風險自負自己承擔風險

未滿6年贖回要扣解約費用5%4%3%2%1%)滿5年(第6年)有加值給付(前12保單足月日之保單帳戶價值之平均值乘於千分之二加值)外加風險自付自己承擔風險(每年有12次轉換免手續費有國內外不同幣別可選還有不同類別基金)不可增額(無法保證決無風險和一定會賺錢) 我還是比較喜歡~~投資型保單~~多了保障~~風險相對~可高可低由你決定~有專人服務讓你安心於你的工作上 投資型保單以短期來說銀行比較好是對的~但以長期來說不一定啦(長期最少要滿二年以上最好是滿6年以上因有的未滿6年贖回要扣解約費用25%)~~是看是否常轉換~次數多少有關係~我比較不喜歡基金買了都不動~~我說的是轉換別類型的基金我最短的期間是14天即轉別檔基金~~投資型保單是重保障加強迫儲蓄是不一樣的(我不是說銀行的不好只是兩者是不同不能相比)基金要做長遠計畫(計畫要隋市場改變而改變標地

也不是向那家保險公司買比較好

是要業務員有做功課嗎啦

我都是周做檢視~不是每人都跟我一樣請自己了解自己的投資屬性再做決定~我的屬性是積極中的保守型~因大家都說我把基金當股票玩 ^-^下單後是第二工作天買進也就是隔天買進~~轉換時第五個工作天買進) 長期投資基金

投資型保單(共有11種類型投資型保單和外幣保單)會節省手續費用

我不是要推銷你保險

是要節省你的費用

我比較喜歡投資型保單每年都有12次轉換免手續費有國內外不同幣別可選還有不同類別基金。

。

{蠆繳只扣前置費用5%(保險費按月扣和行政費按月扣30元由基金淨值中扣)外加風險自負}時間夠久的話還有可能以後不用保險費和退還手續費(時間夠久是以投資金額大小和年齡有關與男女性別有差6年後每年會加值蠆繳有條件加值)基金我無法保證決無風險和一定會賺錢但是我有方法時間夠久的話。

建議增加~定時不定額(但是口袋要夠深~以妳金錢的多餘資金規晝詳細請致我的部落格留言聊)

給你一個良心的建議----千萬不要買投資型保單當壽險

我就是受害者

因保費會因投保時年齡有所改變保費年輕時保費便宜

不過壽險保額設的越高每年從帳戶扣除的保險成本越多

但保險成本會隨著年齡而增加若壽險保障設的太高

錢又都放在貨幣帳戶不去投資的話可能幾十年後

所繳交的保費很可能會因無法支付保險成本而導致停效

像我年齡39歲時保險成本是1224元

49歲時保險成本2892元

59歲時保險成本6924元

69歲時18576元

79歲時50568元

89歲時135600元

這是保險公司給我的建議書上寫的

而且還要扣5年的前置費用150%

還有每個月的行政費用100元

我的壽險保障只有120萬(月繳3000元)
危險保費是投資型保單的成本重點

業務推廣時通常不會告知太多

這也是說出事實打自己巴掌的行為

危險保費是一直收沒錯

當初這類型保單設計時以富國富民

經濟大國的觀念設計

問題是

是否國家與世界都能一直富國富民?不可能

前置費用小CASE

危險保費才恐怖

所以你的想法是對的

建議你買便宜的定期壽險來增加保障

投資型保單的重點仍在保障..前3年實際進場投資基金的數字少的可憐..假設同樣的投資金額一年12萬

透過投資型保單第一年要扣60%(6年合計150%)

只剩4.8萬投入基金市場。

而透過境外基金平台扣除費用後

立即投入市場11.5萬

在同樣報酬率下你認為哪種方式才能達到複利投資效益呢？ 如果你只是短期就買銀行基金吧(3000-5000元只能買1支基金) 長期投資可以考慮境外基金平台

六大基金公司67支基金供選擇 (每月100美金可投資4支基金

一年可轉換十次

第三年起即可動用資金) 曼氏AHL避險基金成立12年來每年平均獲利18% 曼氏避險基金AHL-plc

97年獲利33.24%成立12年從十元漲到103.5US

而去年新募集的AHL-G

97年獲利27.25%從一元募集至今漲到1.2725US

現在才一元不買要等到何時才買呢？ 只要你能堅守投資法則『定時定額 長期投資』(今週刊:紀律投資十年賺一倍)。

沒錯！

投資一定有風險

但是不投資本身就是一種風險！

請問你曾經認真算過複利的威力嗎？ 華倫.巴菲特說： 在面對金錢的時候

我們只有兩種選擇

要嘛做它的主人

要嘛做它的奴隸！

你做何選擇？ 大頭內有理財試算表
安安～危險保費是保險公司在被保人身故之前所要承擔的風險根據被保人的性別

年齡以及壽險公會公布的生命回合表的費率基礎來計算的因為您買的是